സ്വർണ്ണവായ്പകളുടെ കരുത്തിൽ സിഎസ്ബി ബാങ്കിന്റെ വായ്പാ വളർച്ച; സുരക്ഷിത തന്ത്രമോ?

കേരളം ആസ്ഥാനമായുള്ള പ്രമുഖ സ്വകാര്യ ബാങ്കായ കാത്തലിക് സിറിയൻ ബാങ്കിൻ്റെ (സിഎസ്ബി ബാങ്ക്) വായ്പാ വളർച്ചയ്ക്ക് ഇത്തവണ ഏതാണ്ട് പൂർണ്ണമായും കരുത്തേകുന്നത് സ്വർണ്ണവായ്പകളാണ്. ബാങ്കിന്റെ ഏറ്റവും പുതിയ സാമ്പത്തിക കണക്കുകൾ പരിശോധിച്ചാൽ, മൊത്തം വായ്പാ വളർച്ചയുടെ സിംഹഭാഗവും സ്വർണ്ണ പണയ വായ്പാ വിഭാഗത്തിൽ നിന്നാണ് . റീട്ടെയിൽ, കോർപ്പറേറ്റ്, ചെറുകിട-ഇടത്തരം (എസ്എംഈ) ബിസിനസ് വായ്പകളിൽ കാര്യമായ വേഗത കൈവരിക്കാൻ കഴിയാതെ വരുമ്പോഴും സ്വർണ്ണവായ്പകളിലെ ശക്തമായ കുതിപ്പ് ബാങ്കിന്റെ ബാലൻസ് ഷീറ്റിനെ വലിയ തോതിൽ താങ്ങിനിർത്തുന്നു.

സ്വർണ്ണവായ്പകൾ ബാങ്കുകൾക്ക് പ്രിയങ്കരമോ?

ബാങ്കുകളെ സംബന്ധിച്ച് ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ വായ്പാ വിഭാഗങ്ങളിലൊന്നാണ് സ്വർണ്ണവായ്പകൾ. സ്വർണ്ണാഭരണങ്ങൾ പൂർണ്ണമായി ഈടായി സൂക്ഷിക്കുന്നതിനാൽ കിട്ടാക്കടം വരാനുള്ള സാധ്യത വളരെ കുറവാണ്. കൂടാതെ കുറഞ്ഞ പ്രോസസിംഗ് സമയവും ഉയർന്ന പലിശ മാർജിനും ബാങ്കുകൾക്ക് ആകർഷകമായ പ്രവർത്തനലാഭം ഉറപ്പാക്കുന്നു. വിപണിയിൽ സ്വർണ്ണവില ഉയർന്ന നിലവാരത്തിൽ തുടരുന്നതും സാധാരണക്കാർക്ക് കൂടുതൽ വായ്പാ തുക ലഭ്യമാക്കാൻ സഹായിക്കുകയും ബാങ്കുകളിലെ സ്വർണ്ണവായ്പാ ഡിമാൻഡ് വലിയ തോതിൽ ഉയർത്തുകയും ചെയ്തു.

അമിത ആശ്രയത്വവും സാധാരണക്കാർ അറിയേണ്ട അപകടസാധ്യതകളും

ഒരു പ്രത്യേക വായ്പാ വിഭാഗത്തെ മാത്രം അമിതമായി ആശ്രയിക്കുന്നത് ബാങ്കിന്റെ ദീർഘകാല വളർച്ചയ്ക്ക് വലിയ വെല്ലുവിളിയാണെന്ന് ബാങ്കിംഗ് വിദഗ്ദ്ധർ ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നുണ്ട്. അന്താരാഷ്ട്ര തലത്തിൽ സ്വർണ്ണവിലയിൽ പെട്ടെന്ന് വലിയ ഇടിവുണ്ടായാൽ ഈടിന്റെ മൂല്യം കുറയുകയും വായ്പ-മൂല്യ അനുപാതം നിയന്ത്രണങ്ങൾ ലംഘിക്കപ്പെടുകയും ചെയ്യാം.

ഇത് കൂടുതൽ തുക തിരിച്ചടയ്ക്കാനോ അധിക സ്വർണ്ണം പണയം വെക്കാനോ വരിക്കാരോട് ആവശ്യപ്പെടാൻ (മാർജിൻ) ബാങ്കുകളെ നിർബന്ധിതരാക്കും. കൃത്യസമയത്ത് തിരിച്ചടവ് നടത്താൻ സാധിച്ചില്ലെങ്കിൽ ഈട് വെച്ച സ്വർണ്ണം ലേലം ചെയ്യപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത സാധാരണക്കാരായ ഇടപാടുകാർക്ക് വലിയ സാമ്പത്തിക നഷ്ടമുണ്ടാക്കാം. അതിനാൽ ബാങ്കിന്റെ വായ്പാ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ മറ്റ് സുരക്ഷിത വിഭാഗങ്ങളിലേക്ക് കൂടി വൈവിധ്യവത്കരിക്കേണ്ടത് അനിവാര്യമാണ്.