കിട്ടാക്കടം പെരുകാൻ സാധ്യത; മുന്നറിയിപ്പുമായി ആര്‍ ബി ഐ

ഒമിക്രോണ്‍ സമ്പദ് വ്യവസ്ഥയെ സാരമായി ബാധിച്ചാല്‍ ബാങ്കുകളുടെ മൊത്തം കിട്ടാക്കടം കഴിഞ്ഞ സെപ്റ്റംബറിലെ 6.9 ശതമാനത്തില്‍ നിന്ന് ഈ വര്‍ഷം സെപ്റ്റംബറിലേക്ക് 8.1-9.5 ശതമാനമായി ഉയരുമെന്ന് റിസര്‍വ് ബാങ്ക് പുറത്തിറക്കിയ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത റിപ്പോര്‍ട്ട് പറയുന്നു.

ഈ സാമ്പത്തിക വര്‍ഷം ഇതുവരെ ഇരട്ട അക്ക വളര്‍ച്ച രേഖപ്പെടുത്തിയ ഭവനവായ്പയാണ് ബാങ്കുകളുടെ പ്രധാന താങ്ങ്. വായ്പകളുടെ റീട്ടെയ്ല്‍ വായ്പാ പോര്‍ട്ട്‌ഫോളിയോയില്‍ ബാധ്യത കൂടുന്നതായും റിപ്പോര്‍ട്ടുണ്ട്.

2021 സെപ്റ്റംബറില്‍ മൊത്ത നിഷ്‌ക്രിയ ആസ്തി (ജി എന്‍ പി എ), അറ്റ എന്‍ പി എ (എന്‍ എന്‍ പി എ) അനുപാതങ്ങള്‍ യഥാക്രമം 6.9, 2.3 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞതോടെ ആസ്തി നിലവാരം മെച്ചപ്പെട്ടു. സ്വകാര്യമേഖലാ ബാങ്കുകള്‍ ആസ്തി ഗുണനിലവാരത്തില്‍ ഉയര്‍ന്ന നിലവാരത്തകര്‍ച്ച കാണിക്കുന്ന അതേ കാലയളവില്‍ വായ്പകള്‍ കിട്ടാക്കടങ്ങളാകുന്ന അനുപാതവും വര്‍ധിച്ചതായാണ് റിപ്പോര്‍ട്ടുകള്‍ ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നത്.

നിലവിലെ കണക്കുകള്‍ പ്രകാരം അടിസ്ഥാന സാഹചര്യത്തില്‍ 2022 സെപ്തംബറോടെ ജിഎന്‍പിഎ അനുപാതം 8.1 ശതമാനമായി ഉയരുമെന്ന് റിപ്പോര്‍ട്ട് മുന്നറിയിപ്പ് നല്‍കുന്നു. എന്നാല്‍ ഒമിക്രോണ്‍ കാര്യമായി ബാധിക്കുകയാണെങ്കില്‍ ഇത് 9.5 ശതമാനമായേക്കാം. ബാങ്ക് ഗ്രൂപ്പുകള്‍ക്കുള്ളില്‍, പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളുടെ ജിഎന്‍പിഎ 2021 സെപ്റ്റംബറില്‍ 8.8 ശതമാനമായിരുന്നു. എന്നാല്‍ ഈ വര്‍ഷം സെപ്റ്റംബറോടെ ഇത് 10.5 ശതമാനമായി കൂടിയേക്കാം.

അതേസമയം, സ്വകാര്യമേഖലയിലെ വായ്പാ ദാതാക്കള്‍ക്ക് ഇത് 4.6 ശതമാനത്തില്‍ നിന്ന് 5.2 ശതമാനമായും വിദേശ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ഇതേ കാലയളവില്‍ 3.2 ശതമാനത്തില്‍ നിന്ന് 3.9 ശതമാനമായും വര്‍ധിച്ചേക്കുമെന്ന് റിപ്പോര്‍ട്ട് പറയുന്നു. അതുപോലെ, മൊത്തത്തിലുള്ള പ്രൊവിഷനിംഗ് കവറേജ് അനുപാതം 2021 മാര്‍ച്ചിലെ 67.6 ശതമാനത്തില്‍ നിന്ന് 2021 സെപ്റ്റംബറില്‍ 68.1 ശതമാനമായി ഉയര്‍ന്നു. കടുത്ത സമ്മര്‍ദ്ദ സാഹചര്യത്തില്‍ പോലും ബാങ്കുകള്‍ അവരുടെ ലാഭക്ഷമത, ആസ്തി ഗുണനിലവാരം, മൂലധന പര്യാപ്തത എന്നിവ മെച്ചപ്പെടുത്തുക മാത്രമല്ല, കുറഞ്ഞ മൂലധന ആവശ്യകതകള്‍ പാലിക്കുകയും ചെയ്യും.

പണലഭ്യത ആഘാതങ്ങള്‍ ഉണ്ടായാല്‍ അവയില്‍ ഗണ്യമായ എണ്ണം ബാധിക്കുമെന്ന് ബാങ്കിംഗ് ഇതര സ്ഥാപനങ്ങള്‍ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, കൂടാതെ ഇന്റര്‍-ബാങ്ക് എക്‌സ്‌പോഷര്‍ വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിലേക്ക് വിരല്‍ ചൂണ്ടുന്നു. കൂടാതെ കൊവിഡ് അപകടസാധ്യത വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

മേഖലാ അടിസ്ഥാനത്തില്‍, വ്യക്തിഗത വായ്പകളുടെ ജിഎന്‍പിഎ അനുപാതം ആറ് മാസം മുമ്പും ഒരു വര്‍ഷം മുമ്പും അതിന്റെ നിലവാരത്തിന് മുകളില്‍ ഉയര്‍ന്നുവെന്നാണ് കൃത്യമായ സംഖ്യ നല്‍കാതെ റിപ്പോര്‍ട്ട് പറയുന്നത്. ഭവന, വാഹന വായ്പകളാണ് ഈ തകര്‍ച്ചയ്ക്ക് വഴിവെച്ചത്. വ്യാവസായിക മേഖലയുടെ ജിഎന്‍പിഎ അനുപാതം കുറയുന്നത് തുടരുകയാണെങ്കിലും വൈദ്യുതി ഒഴികെയുള്ള ഭക്ഷ്യ സംസ്‌കരണം, രാസവസ്തുക്കള്‍, അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങള്‍ തുടങ്ങിയ ചില ഉപമേഖലകള്‍ 2021 മാര്‍ച്ചിലെ നിലവാരത്തേക്കാള്‍ വര്‍ധിച്ചിരുന്നു.

റെസലൂഷ്യന്‍ ചട്ടക്കൂട് 2.0 പ്രകാരമുള്ള പുനഃക്രമീകരണം കഴിഞ്ഞ സെപ്റ്റംബറിലെ മൊത്തം മുന്നേറ്റത്തിന്റെ 1.5 ശതമാനമാണ്. ഈ സ്‌കീമിന് കീഴിലുള്ളപുനഃക്രമീകരണം കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ 81.7 ശതമാനം അക്കൗണ്ടുകളും ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്നു. ജിഎന്‍പിഎകളിലെ വായ്പക്കാരുടെ വിഹിതം 2020 മാര്‍ച്ചില്‍ 75.9 ശതമാനത്തില്‍ നിന്ന് 2021 സെപ്റ്റംബറില്‍ 62.1 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞു.

അര്‍ബന്‍ കോ-ഓപ്പറേറ്റീവ് ബാങ്കുകളുടെ സിആര്‍എആര്‍ 2021 സെപ്റ്റംബറില്‍ 12.9 ശതമാനവും എന്‍ ബി എഫ് സി (NBFC)കളുടേത് 26.3 ശതമാനവുമാണ്. സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയുടെ ഘടകങ്ങള്‍ക്കിടയിലുള്ള മൊത്തം ഉഭയകക്ഷി എക്സ്പോഷറുകള്‍ കഴിഞ്ഞ സാമ്പത്തിക വര്‍ഷത്തിന്റെ ആദ്യ പകുതി മുതല്‍ ഉയര്‍ന്നുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. ഉഭയകക്ഷി എക്സ്പോഷറുകളുടെ ഏറ്റവും വലിയ പങ്ക് ബാങ്കുകള്‍ക്ക് കൊവിഡിന് മുമ്പുള്ള നിലയ്ക്ക് താഴെയാണ്.

ഇന്റര്‍-സെക്ടറല്‍ എക്സ്പോഷറുകളുടെ കാര്യത്തില്‍, മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകള്‍, ഇന്‍ഷുറന്‍സ് എന്നിവ പ്രധാന ഫണ്ട് ദാതാക്കളായി തുടര്‍ന്നു. എന്‍ ബി എഫ് സികളാണ് ഏറ്റവും കൂടുതല്‍ ഫണ്ട് സ്വീകരിക്കുന്നവര്‍. തൊട്ടുപിറകിലായി ഹൗസിംഗ് ഫിനാന്‍സ് കമ്പനികളാണ്.

archive content